Prestar dinero a un familiar, amigo o conocido es algo habitual en Chile. Pero ¿qué dice la ley al respecto? ¿Puede cobrar intereses? ¿Cómo se formaliza? Esta guía responde todas las preguntas sobre los préstamos de dinero entre particulares conforme a la legislación chilena vigente en 2026.
¿Es legal prestar dinero entre particulares en Chile?
Sí, es completamente legal. El préstamo de dinero entre personas naturales en Chile está regulado por el Código Civil (artículos 2196 a 2209, contrato de mutuo) y por la Ley N° 18.010 sobre Operaciones de Crédito de Dinero. No existe ninguna prohibición para que dos personas acuerden un préstamo privado.
Lo único que limita la ley es el monto de los intereses: si se cobran intereses, éstos no pueden superar el interés máximo convencional fijado mensualmente por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Cobrar intereses sobre este límite constituye el delito de usura, penado por la Ley N° 18.010.
¿Cuál es el interés máximo que puedo cobrar en un préstamo entre particulares?
El interés máximo convencional (IMC) es fijado mensualmente por la CMF y varía según el monto del crédito y el plazo. Para consultar el valor actualizado del IMC, puedes revisar el portal de la CMF (cmfchile.cl). Como referencia general, suele ubicarse entre un 30% y un 60% anual dependiendo del tramo del préstamo, pero consulta el valor vigente al momento de firmar el contrato.
Si no se pactan intereses en el contrato, el préstamo se entiende gratuito y el deudor solo devuelve el capital prestado.
¿Qué pasa si no formalizo el préstamo por escrito?
Un préstamo verbal o sin documento escrito también puede ser válido en Chile. El problema es la prueba: si el deudor niega haber recibido el dinero, el prestamista tendrá enormes dificultades para demostrarlo ante un tribunal. Sin contrato escrito, la deuda puede convertirse en prácticamente inejecutable legalmente.
El riesgo aumenta considerablemente cuando se trata de montos superiores a $200.000 pesos. Por eso, formalizar el préstamo en un contrato de mutuo escrito es la única forma real de protegerse.
¿Se necesita notario para un préstamo entre particulares?
No. Un contrato de mutuo entre personas naturales en Chile no requiere escritura notarial para ser válido. El documento privado firmado por prestamista y deudor tiene pleno valor legal y puede ser presentado ante un tribunal en caso de incumplimiento de pago.
Sin embargo, algunas personas optan por llevar el contrato ante notario para otorgarle fecha cierta, lo que evita que el deudor argumente que el documento fue creado con posterioridad. Esta opción es voluntaria.
¿Qué incluye un buen contrato de préstamo de dinero entre particulares?
- Nombre, RUT y domicilio del prestamista y del deudor
- Monto del préstamo y constancia de recepción del dinero
- Plazo de restitución
- Tasa de interés pactada (o constancia de que es gratuito)
- Forma de pago: cuotas mensuales o pago al vencimiento
- Intereses moratorios en caso de atraso
- Cláusula de aceleración ante mora en dos o más cuotas
- Opción de fiador codeudor solidario
El contrato de préstamo de ContratoListo.cl incluye todos estos elementos en formato Word editable, actualizado a la legislación vigente en 2026.
¿Qué es la cláusula de aceleración y para qué sirve?
La cláusula de aceleración permite al prestamista exigir el pago total e inmediato de la deuda cuando el deudor acumula dos o más cuotas impagas. Sin esta cláusula, el prestamista solo podría demandar las cuotas ya vencidas, lo que alarga innecesariamente el proceso de cobro.